Comment bien choisir son assurance auto en 10 critères ?

Souscrire une assurance minimale est obligatoire pour chaque propriétaire d’un véhicule à moteur, qu’il le conduise ou qu’il reste au garage. Découvrez 10 critères à vérifier pour choisir une assurance auto la mieux adaptée à vos besoins.

1. Le prix de l’assurance auto

Le coût est l’un des critères importants à prendre en considération pour choisir une assurance auto. Ce tarif varie principalement en fonction du niveau de couverture souhaité. Assurer par exemple une voiture neuve avec des garanties étendues est avisé mais entraîne logiquement un coût d’assurance plus élevé.

Pour mener une étude précise des tarifs et options proposés et ainsi souscrire au mieux, la solution la plus simple pour vous assurer est d’effectuer un devis en ligne, par téléphone ou en agence.

Bon à savoir : La Matmut met à votre disposition plusieurs conseils pour souscrire une assurance auto pas chère tout en préservant une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.

À lire aussi : Assurance auto au tiers ou tous risques : comment choisir ?

2. Le niveau de couverture de l'assurance auto

C’est une autre donnée importante. Au moment de choisir une assurance auto adaptée, vous pouvez opter pour plusieurs niveaux de couverture :

• L'assurance au tiers
  L'assurance au tiers correspond à l'assurance de base avec une garantie responsabilité civile exigée par la loi. Seuls sont couverts les dommages causés accidentellement à un tiers. Le plus souvent, les assureurs proposent une formule tiers minimale permettant de compléter cette couverture obligatoire par quelques garanties jugées essentielles, telle que la garantie du conducteur.
• L'assurance auto intermédiaire
  Cette formule, baptisée Tiers-Vol-Incendie à la Matmut, reprend l'assurance de base complétée, entre autres, par des garanties de dommages au véhicule. Son niveau de garanties est plus élevé : garantie vol de voiture, bris de glaces, incendie, catastrophes naturelles…Selon les assureurs, cette solution peut être intéressante pour assurer une voiture d’occasion ayant encore une certaine valeur.
• L'assurance auto tous risques
  Cette formule offre le contrat le plus complet, offrant la meilleure étendue de garanties et couvrant la plupart des dommages matériels causés au véhicule assuré. Y compris en cas d'accident sans tiers responsable. Cette offre est particulièrement adaptée lorsque vous disposez d’un véhicule neuf.

À consulter : Comparateur d’assurance auto : trouvez la formule qui vous correspond

3. Les exclusions de garanties

Lors du choix de son assurance automobile, il est impératif de prendre connaissance des dommages corporels et matériels ainsi que les situations non couvertes au titre des accidents, pannes et évènements accidentels assurés au contrat.

De droit, une clause d'exclusion doit être formelle, limitée et clairement spécifiée dans le contrat.

4. La franchise de l'assurance auto

Après un sinistre, il peut arriver, selon les circonstances, que votre assureur ne prenne pas en charge l’intégralité des dommages. L’assuré conserve alors à sa charge une somme appelée franchise. Cependant, certains assureurs proposent des franchises modulables voire même – c’est le cas à la Matmut - une option Rachat de franchises.

La montant de la franchise peut varier d’un type de sinistre à un autre mais aussi selon la compagnie d'assurances (sauf application de la franchise légale relative aux catastrophes naturelles qui s’impose à tous).

La franchise fait donc partie des critères importants à prendre en compte pour bien choisir son assurance automobile.

Le saviez-vous ? La tarification d'un contrat tient compte du montant des franchises contractuelles. Un montant élevé de franchises peut permettre à une compagnie d’assurance d’appliquer en contrepartie, une prime moins élevée.

À lire aussi : Franchise assurance auto : montant et conditions d’application

5. Les garanties supplémentaires d’assurance

Selon le niveau de protection proposé par la société d’assurance, vous pouvez ajouter une ou des garanties en option à l'offre d'assurance de base choisie. De cette manière, vous obtenez un contrat auto vraiment sur mesure.

Il est par exemple conseillé de vous intéresser à ces garanties qu’un automobiliste considérera comme nécessaires : Garantie corporelle du conducteur, protection des objets personnels transportés, assistance panne 0 km, panne mécanique, vandalisme, bris de glaces étendu (éléments vitrés autre que le pare-brise), couverture de vos effets personnels, indemnisation en valeur d’achat... Voilà pourquoi la Matmut vous propose ces options : celles-ci vous permettent de bénéficier d'une assurance auto réellement sur mesure.

Pour compléter : Protection juridique assurance auto

6. Les réductions offertes

Les assureurs proposent fréquemment des réductions à leurs assurés. À la Matmut c’est tout l’attrait du Bonus auto.

Ces atouts supplémentaires peuvent, selon les cas, s’adresser aux nouveaux souscripteurs et/ou aux clients fidèles. Chaque réduction est accessible selon les conditions du contrat.

N’hésitez pas à vous renseigner afin de savoir comment ces mesures, peuvent vous procurer un atout financier à même de réduire votre prime d’assurance.

7. Les prestations en cas de sinistres

En cas de dégât, il est important de pouvoir compter sur la réactivité de votre assureur. Voilà pourquoi vous gagnez à être attentif au services proposés par votre assureur. Par exemple une assistance 24 h/24 et 7 j/7, la fourniture d’un véhicule de remplacement, le dépannage dès le premier kilomètre…

Au quotidien, ces prestations peuvent vous être précieuses : voilà pourquoi vous devez étudier attentivement toutes les garanties proposées avant de choisir votre assurance auto.

Le saviez-vous ? À la Matmut, vous avez accès à un réseau de réparateurs agréés. Ces mécaniciens ont été sélectionnés pour la qualité de leur prestation. L'avantage ? Vous bénéficiez grâce à eux de réparations de qualité sans faire l'avance des frais pour les dommages garantis (sauf éventuellement la franchise).

8. Les services en ligne proposés par l’assurance

Le développement des technologies de communication facilite les relations entre les assurés et les organismes assureurs. Ces derniers proposent des espaces clients personnalisés et des applications mobiles offrant toujours plus de fonctions pratiques.

Sur ces outils numériques, Il est possible de retrouver toutes les informations relatives à la situation de votre contrat, de créer ou compléter vos dossiers de sinistres ou encore de réaliser diverses formalités.

Le saviez-vous ? : À la Matmut vous pouvez :
• Déclarer vos sinistres depuis votre mobile ou tablette grâce à l’application Ma Matmut ;
• Suivre vos dossiers pour les sinistres en cours ;
• Échanger des documents, des photos et des messages avec un conseiller via la messagerie de votre Espace Personnel ;
• Trouver des réponses à vos interrogations dans la foire aux questions ;
• Consulter les avis vérifiés des clients Matmut qui vous indiquent, de manière indépendante, la satisfaction de nos sociétaires pour leur assureur.

Toutes ces fonctionnalités sont disponibles en ligne 24 h/24.

À consulter : Déclarer un sinistre via mobile/téléphone ou en agence

9. La localisation des agences

La possibilité de trouver une agence près de chez soi n'est pas à négliger au moment de choisir une assurance auto. Cette proximité permet de rencontrer des conseillers et de leur poser directement les questions souhaitées.

Le + Matmut : La Matmut dispose d'un important réseau d'agences étendu sur tout le territoire. Trouvez facilement les agences Matmut les plus proches de chez vous grâce à ce moteur de recherche. Des questions concernant le choix de votre assurance auto ? N’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller Matmut.

10. Les partenariats noués avec des réparateurs agréés

Les partenariats noués par les assureurs méritent également votre attention. Ces partenariats avec des garages agrées se concrétisent par un travail sérieux et encadré, des réductions ainsi que d’éventuels tarifs préférentiels. Il est généralement possible de bénéficier des offres via un code promo dédié. Dans les autres cas, il suffit de contacter directement le partenaire et d’indiquer son statut de client chez l’assureur concerné.

Le type d’offre proposé varie d’un assureur à un autre. Vacances, achat de voiture, réparation de voiture, intervention de professionnels, promotions chez des loueurs de voiture : les offres couvrent souvent plusieurs domaines. Les nombreux atouts des réparateurs agréés Matmut sont clairs.

Le + Matmut : À la Matmut, bénéficiez notamment :
• D'avantages pour l'achat et la vente de véhicules entre particuliers avec Carizy, partenaire de la Matmut ;
• De réductions chez des partenaires vacances.

Vos questions sur le choix de l’assurance auto

Comment demander un devis pour une assurance auto ?

La plupart des compagnies d’assurance proposent une simulation d’assurance auto : celle-ci permet de savoir quel type d’assurance auto choisir selon les informations que vous avez renseignées.

Lors d’un court questionnaire, les informations sur le véhicule à assurer vous sont demandées : marque et type de voiture, motorisation et année de mise en circulation. Devront aussi être précisés : l'usage du véhicule (trajet pour le travail ou loisirs, nombre de kilomètres parcourus, mode de stationnement…) et les informations sur le conducteur (âge, sexe, situation de famille, profession, antécédents d’assurance…).

Pourquoi réaliser plusieurs devis d'assurance auto ?

Faire des demandes de devis de contrats d'assurance auto permet une comparaison des couvertures proposées : leur niveau de garantie, le montant des cotisations, le montant des franchises… Un comparateur d’assurance auto vous permet de choisir plus facilement un contrat bien adapté à vos besoins et votre budget.

Quelle assurance auto pour quel profil de conducteur ?

Les conducteurs peuvent choisir leur assurance selon leur profil. Les jeunes permis se verront en général proposer un contrat d'assurance jeune conducteur avec une surprime en raison de leur manque d'expérience (s'ils ont passé la conduite accompagnée, la majoration est moindre).

Une assurance auto est également ouverte à la Matmut à d’autres types de profils de conducteurs : famille, conducteur occasionnel, senior, conduite accompagnée, agent public...

Quels documents fournir pour assurer sa voiture ?

Une fois le contrat d'assurance auto choisi, vous n 'avez plus qu'à fournir quelques pièces justificatives. Celles-ci sont : le permis de conduire, utile pour établir le niveau de conduite (jeune conducteur ou conducteur confirmé), le certificat d'immatriculation du véhicule et le relevé d'informations détaillant le coefficient de bonus-malus.

Pourquoi choisir une assurance avec des agences dans toute la France ?

S'il est évidemment possible de contacter votre assurance par téléphone ou par e-mail, il peut être intéressant d'aller à la rencontre de votre assureur dans une des agences ouvertes dans toute la France. Le contact humain reste souvent la meilleure voie pour trouver la réponse à vos questions.